El nivel de incumplimiento en los préstamos destinados a los hogares registró una nueva suba en julio y llegó al 18,0 por ciento del total de los créditos otorgados. De esta forma, el indicador completó veintiún meses consecutivos de aumentos mensuales y acumuló una suba de 10,3 puntos porcentuales en la comparación interanual, de acuerdo con un relevamiento de la consultora Eco Go y la Universidad Austral.
Al medir el impacto por la cantidad de personas afectadas y no solo por los montos adeudados, el porcentaje de titulares en situación de mora llegó al 26,6 por ciento del total. Esta cifra representa una suba de 0,3 puntos en el mes y un incremento de 8,3 puntos porcentuales en relación con julio de 2025.
El stock total de la deuda informada por las familias alcanzó los 99,4 billones de pesos calculados a precios de julio de 2026. En términos reales, el financiamiento mostró una contracción del 0,7 por ciento frente al mes anterior, aunque mantiene una expansión del 4,7 por ciento en la medición interanual.
En cuanto a la procedencia de los préstamos, el informe señaló que el sistema financiero tradicional concentra el 85,4 por ciento del total, equivalente a 84,9 billones de pesos, con un índice de irregularidad por monto del 15,8 por ciento. Por su parte, los proveedores no financieros de crédito, que agrupan a fintechs y emisoras de tarjetas no bancarias, abarcan el 14,6 por ciento del mercado con 14,5 billones de pesos, pero registran un nivel de mora del 31,3 por ciento.
Como aspecto positivo, el relevamiento remarcó que la mora operativa, que contempla los atrasos en situaciones 3 y 4 sin incluir la cartera irrecuperable en situación 5, se situó en el 11,8 por ciento y comenzó a evidenciar señales de estabilización o amesetamiento. Las jurisdicciones con mayores tasas de morosidad por monto fueron La Rioja con el 25,3 por ciento, Santa Cruz con el 23,6 por ciento y San Luis con el 23,5 por ciento, mientras que los registros más bajos se detectaron en La Pampa con el 9,6 por ciento, la Ciudad Autónoma de Buenos Aires con el 12,4 por ciento y Entre Ríos con el 14,0 por ciento.
Por otro lado, el trabajo indicó que la vinculación entre el crédito familiar y el Producto Bruto Geográfico provincial resulta más alta en Tucumán con el 13,5 por ciento, Catamarca con el 12,3 por ciento y Formosa con el 11,8 por ciento, jurisdicciones que concentran el mayor nivel de endeudamiento. En el plano de la evolución del crédito real mensual, La Pampa figuró como el único distrito con expansión real al registrar un 0,5 por ciento, al tiempo que Chaco experimentó la mayor baja con un retroceso real del 2,1 por ciento.
